Депозит овернайт – один із інструментів управління вільною ліквідністю, який дозволяє отримувати дохід від коштів, тимчасово не задіяних в операційній діяльності.. А це першочергова вимога в умовах високої волатильності та жорстких вимог до ліквідності. Оборотні кошти не повинні просто лежати на поточних рахунках, вони мають генерувати прибуток навіть вночі.
Безпека бізнесу потребує значного залишку коштів на рахунках для покриття операційних витрат. Проте тривале зберігання вільних коштів без доходу може зменшувати їхню реальну купівельну спроможність через вплив інфляції та невикористані можливості (упущену вигоду). З метою підвищення фінансової стійкості та сприяння розвитку бізнесу, важливо змусити оборотний капітал працювати в режимі 24/7, при цьому не знижуючи операційну гнучкість компанії. Саме в цьому може допомогти овернайт.
Як він працює:
- До 16:30 поточного робочого дня вільні кошти можна розмістити на депозиті овернайт. За бажанням клієнта депозит може поповнюватися автоматично на щоденній основі.
- Автоматично до 12:00 наступного робочого дня кошти повертаються на поточний рахунок разом із нарахованими відсотками. Завдяки такому механізму кошти постійно перебувають у швидкому доступі, при цьому не втрачають можливостей для примноження у неактивний час, коли бізнес не працює. Для банків овернайти – також не благодійність чи бонуси для постійних клієнтів, а джерело обігових коштів для дотримання жорстких нормативів Національного банку та додаткового заробітку. Найбільш вигідним для бізнесу є овернайт вихідного дня, тому що кошти працюють три доби поспіль (в ніч з п’ятниці на суботу, всю суботу та неділю). Для великих компаній з оборотами, що обраховуються мільйонами гривень у залишку, регулярне використання овернайтів вихідного дня здатне згенерувати чистий дохід, що інколи може перекрити річний бюджет адміністрації чи фінансового відділу.
Для бізнесу будь-якого розміру овернайт допомагає отримувати дохід від надлишкової ліквідності за умови належного планування платежів таформує достатню подушку безпеки для покриття часових лагів між понесеними витратами та надходженнями оплати від клієнтів, за рахунок чого керівництво може своєчасно виплачувати заробітну плату чи розраховуватися з підрядниками.
Порівняно з депозитами на триваліший строк, , овернайт наділений надзвичайною гнучкістю та дозволяє маневрувати у критичних ситуаціях. Кошти розміщуються в банку на умовах депозитного договору, а наступного робочого дня автоматично повертаються на поточний рахунок разом із нарахованими відсотками. Вони надійно захищені обслуговуючим банком та можуть бути спрямовані на покриття термінових платежів.
Завдяки автоматизації процесів, керувати овернайтом просто. Завдяки автоматизації процесів керувати овернайтом просто. За бажанням клієнта депозит може автоматично поповнюватися на щоденній основі, тож компанії не потрібно щоразу вручну подавати заявку на розміщення коштів.
